Fraude em cartão de crédito é um problema crescente no Brasil. Criminosos usam técnicas cada vez mais sofisticadas para roubar dados de cartão e fazer compras não autorizadas. Se você não se protege, pode perder muito dinheiro.
Este guia vai explicar como funciona fraude em cartão, como você se protege, como identificar fraude, e como recuperar seu dinheiro se for vítima.
Tipos de fraude em cartão de crédito
Existem vários tipos de fraude:
Fraude 1: clonagem de cartão
- Criminoso copia dados do seu cartão
- Usa para fazer compras
- Você descobre quando vê fatura
Fraude 2: roubo de cartão
- Criminoso rouba seu cartão físico
- Usa para fazer compras
- Você descobre quando percebe que cartão desapareceu
Fraude 3: phishing
- Criminoso envia email ou SMS falso
- Você clica em link
- Você digita dados do cartão
- Criminoso usa dados
Fraude 4: skimming
- Criminoso instala dispositivo em caixa eletrônico ou máquina de cartão
- Você passa cartão
- Dispositivo copia dados
- Criminoso usa dados
Fraude 5: roubo de identidade
- Criminoso usa seus dados pessoais
- Abre cartão em seu nome
- Faz compras
- Você descobre quando vê fatura
Fraude 6: compra online não autorizada
- Criminoso usa seus dados para comprar online
- Você descobre quando vê fatura
Fraude 7: fraude de aplicativo
- Criminoso cria app falso
- Você baixa app
- App rouba dados do seu cartão
- Criminoso usa dados
Como se proteger contra fraude
Proteção 1: proteja seu cartão físico
- Não deixe cartão em lugar visível
- Não empreste cartão
- Guarde cartão em lugar seguro
- Destrua cartão antigo quando receber novo
Proteção 2: proteja seus dados
- Não compartilhe número do cartão
- Não compartilhe CVV (código de segurança)
- Não compartilhe data de validade
- Não compartilhe senha
Proteção 3: use senha forte
- Senha do app do banco deve ser forte
- Não use data de nascimento, CPF, etc.
- Use combinação de letras, números, símbolos
Proteção 4: ative autenticação em dois fatores
- Muitos bancos oferecem 2FA
- Ativa: você recebe código por SMS ou app
- Você digita código para confirmar operação
- Criminoso não consegue acessar sem código
Proteção 5: não use Wi-Fi público para operações financeiras
- Wi-Fi público é inseguro
- Criminoso pode interceptar dados
- Use dados móveis ou Wi-Fi seguro
Proteção 6: atualize seu celular e apps
- Atualizações têm correções de segurança
- Celular desatualizado é vulnerável
- Atualize sempre
Proteção 7: não clique em links suspeitos
- Email ou SMS de “banco” pedindo dados?
- Provavelmente é phishing
- Não clique
- Ligue para o banco para confirmar
Proteção 8: monitore seu extrato
- Verifique fatura todo mês
- Procure por compras que você não fez
- Reporte imediatamente
Proteção 9: use app de banco oficial
- Baixe app direto da loja oficial
- Não baixe de links suspeitos
- App falso rouba dados
Proteção 10: tenha antivírus
- Antivírus protege contra malware
- Malware pode roubar dados
- Use antivírus confiável
Como identificar fraude
Se você foi vítima de fraude, existem sinais:
Sinal 1: compras que você não fez
- Você vê na fatura compras que não reconhece
- Isso é fraude
Sinal 2: cartão desapareceu
- Você não consegue encontrar cartão
- Alguém pode estar usando
Sinal 3: banco liga avisando fraude
- Banco detectou atividade suspeita
- Banco liga para confirmar
Sinal 4: você recebe cobrança de compra que não fez
- Você recebe aviso de cobrança
- Você não fez compra
- Isso é fraude
Sinal 5: limite do cartão caiu
- Você tinha limite de R$ 2.000
- Agora tem R$ 500
- Alguém pode ter feito compras
Como recuperar seu dinheiro se for vítima de fraude
Se você foi vítima de fraude, existem passos:
Passo 1: ligue para o banco imediatamente
- Reporte fraude
- Peça para bloquear cartão
- Peça para reverter compras
Passo 2: bloqueie o cartão
- Banco bloqueia cartão
- Criminoso não consegue usar mais
Passo 3: faça boletim de ocorrência
- Vá à polícia
- Faça boletim de ocorrência
- Isso ajuda na investigação
Passo 4: acompanhe o processo
- Banco investiga fraude
- Você acompanha
- Banco reverte compras (geralmente)
Passo 5: receba novo cartão
- Banco envia novo cartão
- Você recebe em casa
- Ativa novo cartão
Passo 6: mude suas senhas
- Mude senha do app do banco
- Mude senha de email
- Mude senhas de outros serviços
Passo 7: monitore seu crédito
- Verifique se alguém abriu conta em seu nome
- Monitore score de crédito
- Reporte qualquer atividade suspeita
Seus direitos como vítima de fraude
Se você foi vítima de fraude, você tem direitos:
Direito 1: reembolso
- Banco deve reembolsar compras fraudulentas
- Você não deve pagar por fraude
Direito 2: novo cartão
- Banco deve enviar novo cartão
- Geralmente sem custo
Direito 3: investigação
- Banco deve investigar fraude
- Você tem direito a saber resultado
Direito 4: proteção
- Banco deve proteger seus dados
- Se banco foi negligente, você pode processar
Erros comuns que facilitam fraude
Erro 1: compartilhar dados do cartão
- Você compartilha número, CVV, data
- Criminoso usa dados
- Não compartilhe
Erro 2: usar senha fraca
- Senha é data de nascimento
- Criminoso adivinha
- Use senha forte
Erro 3: não monitorar extrato
- Você não vê fatura
- Fraude continua por meses
- Monitore sempre
Erro 4: clicar em links suspeitos
- Email de “banco” com link
- Você clica
- Você digita dados
- Criminoso usa dados
Erro 5: usar Wi-Fi público
- Você faz operação financeira em Wi-Fi público
- Criminoso intercepta dados
- Evite
Erro 6: não atualizar celular
- Celular desatualizado tem vulnerabilidades
- Criminoso explora vulnerabilidades
- Atualize sempre
Erro 7: não ativar 2FA
- Você não ativa autenticação em dois fatores
- Criminoso consegue acessar conta
- Ative 2FA
Conclusão: fraude é real, mas você pode se proteger
Fraude em cartão é um problema real. Mas você pode se proteger: proteja seus dados, use senha forte, ative 2FA, monitore extrato, não clique em links suspeitos, atualize celular.
Se você for vítima, reporte imediatamente ao banco. Você tem direito a reembolso. Não pague por fraude que você não fez.