Se você está endividado, aplicativo de finanças pode ser seu melhor aliado. Um bom aplicativo ajuda você a enxergar o tamanho do problema, organizar dívidas, e criar plano de quitação. Este guia vai mostrar como usar aplicativo de finanças para sair das dívidas.
Por que aplicativo ajuda a sair de dívidas
Muita gente está endividada, mas não sabe por onde começar. Aplicativo ajuda porque:
Razão 1: visibilidade Você vê todas as dívidas em um lugar. Isso tira o “monstro invisível” e coloca em um lugar que você consegue gerenciar.
Razão 2: organização Você organiza dívidas por taxa, prazo, valor. Isso permite priorizar.
Razão 3: planejamento Você cria plano de quitação. Plano funciona melhor que tentar sem plano.
Razão 4: acompanhamento Você acompanha progresso. Progresso motiva.
Razão 5: controle de gastos Você controla gastos para ter dinheiro para pagar dívidas.
Passo 1: escolha o aplicativo certo
Para sair de dívidas, você precisa de aplicativo que:
- Permite registrar dívidas
- Permite categorizar por tipo
- Permite acompanhar progresso
- Permite controlar gastos
Recomendação:
- Organizze (melhor para dívidas)
- Mobills (bom para dívidas)
- GuiaBolso (bom, gratuito)
Passo 2: registre todas as dívidas
Comece registrando todas as dívidas. Seja honesto.
Para cada dívida, registre:
- Nome (cartão, empréstimo, etc.)
- Valor total
- Valor da parcela
- Taxa de juros
- Data de vencimento
- Número de parcelas restantes
Exemplo:
- Cartão Itaú: R$ 5.000 total, R$ 500 parcela, 10% ao mês, vence dia 15, 10 parcelas restantes
- Empréstimo Banco do Brasil: R$ 10.000 total, R$ 300 parcela, 2% ao mês, vence dia 20, 33 parcelas restantes
- Parcelamento Shopee: R$ 2.000 total, R$ 200 parcela, 0% ao mês, vence dia 10, 10 parcelas restantes
Quando você coloca tudo junto, você vê o tamanho real do problema.
Passo 3: calcule o custo total
Calcule quanto você vai pagar no total em juros.
Fórmula simples:
- Valor total da dívida – valor original = juros
Exemplo:
- Cartão: você deve R$ 5.000, mas vai pagar R$ 6.000 (juros de R$ 1.000)
- Empréstimo: você deve R$ 10.000, mas vai pagar R$ 13.000 (juros de R$ 3.000)
- Parcelamento: você deve R$ 2.000, vai pagar R$ 2.000 (sem juros)
- Total de juros: R$ 4.000
Quando você vê quanto vai pagar em juros, você fica motivado a sair da dívida.
Passo 4: priorize as dívidas
Nem todas as dívidas são iguais. Algumas têm juros altos, outras têm juros baixos. Priorize as caras.
Método 1: avalanche (juros altos primeiro)
- Pague primeiro a dívida com juros mais altos
- Depois a segunda mais alta
- E assim por diante
- Economiza mais dinheiro em juros
Método 2: bola de neve (menor valor primeiro)
- Pague primeiro a dívida com menor valor
- Depois a segunda menor
- E assim por diante
- Ganha motivação rápido
Recomendação: Use avalanche (economiza mais), mas se precisar de motivação rápida, use bola de neve.
Exemplo com avalanche:
- Cartão (10% ao mês) – prioridade 1
- Empréstimo (2% ao mês) – prioridade 2
- Parcelamento (0% ao mês) – prioridade 3
Passo 5: crie plano de quitação
Crie um plano realista de quanto você vai pagar por mês.
Pergunta 1: quanto você ganha por mês?
- Salário, freelas, etc.
Pergunta 2: quanto você gasta com essas dívidas?
- Soma de todas as parcelas
Pergunta 3: quanto sobra?
- Renda – gastos com dívidas = sobra
Pergunta 4: quanto você pode pagar extra?
- Quanto do “sobra” você pode usar para pagar dívidas?
Exemplo:
- Renda: R$ 5.000
- Gastos com dívidas: R$ 1.000 (500 + 300 + 200)
- Sobra: R$ 4.000
- Gastos essenciais (moradia, comida, etc.): R$ 3.000
- Disponível para pagar extra: R$ 1.000
Se você paga R$ 1.000 extra por mês, você sai da dívida muito mais rápido.
Passo 6: registre no aplicativo
Registre seu plano no aplicativo.
No Organizze/Mobills:
- Crie categoria “Dívidas”
- Registre cada dívida
- Defina meta de quitação
- Acompanhe progresso
No GuiaBolso:
- Registre cada dívida
- Acompanhe saldo
- Veja progresso
Passo 7: controle seus gastos
Para ter dinheiro para pagar dívidas, você precisa controlar gastos.
Passo 1: registre todos os gastos
- Alimentação, transporte, lazer, etc.
- Tudo entra no aplicativo
Passo 2: identifique desperdícios
- Assinaturas que não usa
- Gastos desnecessários
- Alimentação fora demais
Passo 3: corte desperdícios
- Cancele assinaturas
- Reduza alimentação fora
- Corte gastos desnecessários
Passo 4: use o dinheiro para pagar dívidas
- Dinheiro que você economiza vai para dívidas
Passo 8: acompanhe progresso
Acompanhe seu progresso regularmente.
Acompanhamento semanal:
- Quanto você pagou?
- Quanto falta?
- Você está no caminho?
Acompanhamento mensal:
- Quanto você pagou no mês?
- Quanto falta no total?
- Qual é a próxima dívida a quitar?
Acompanhamento trimestral:
- Você quitou alguma dívida?
- Quanto tempo falta para sair de todas?
- Precisa ajustar plano?
Passo 9: celebre pequenas vitórias
Quando você quita uma dívida, celebre. Isso motiva.
Exemplo:
- Você quitou o parcelamento Shopee
- Celebre (café especial, filme, etc.)
- Agora use a parcela de R$ 200 para pagar outra dívida
Passo 10: mude hábitos
Quando você sair de dívidas, mude hábitos para não voltar.
Hábito 1: pague fatura integralmente
- Nunca deixe saldo para o próximo mês
Hábito 2: não crie dívida nova
- Enquanto está quitando, não crie dívida nova
Hábito 3: crie reserva
- Quando sair de dívidas, crie reserva
- Reserva evita voltar a dívida
Hábito 4: acompanhe finanças
- Continue usando aplicativo
- Acompanhamento evita problemas
Exemplo prático completo
Vamos ver um exemplo completo:
Situação inicial:
- Cartão: R$ 5.000 (10% ao mês)
- Empréstimo: R$ 10.000 (2% ao mês)
- Parcelamento: R$ 2.000 (0% ao mês)
- Total: R$ 17.000
- Parcelas mensais: R$ 1.000
Plano:
- Renda: R$ 5.000
- Gastos essenciais: R$ 3.000
- Parcelas de dívidas: R$ 1.000
- Disponível: R$ 1.000
Execução:
- Mês 1: paga R$ 1.000 normal + R$ 1.000 extra = R$ 2.000
- Mês 2: paga R$ 1.000 normal + R$ 1.000 extra = R$ 2.000
- …
- Mês 8: quita parcelamento Shopee (0% juros)
- Mês 15: quita cartão (10% juros)
- Mês 33: quita empréstimo (2% juros)
Resultado:
- Sem plano: 33 meses para sair de dívidas
- Com plano: 15 meses para sair de dívidas
- Economia: 18 meses de juros
Conclusão: aplicativo ajuda a sair de dívidas
Aplicativo de finanças é uma ferramenta poderosa para sair de dívidas. Se você usar corretamente, consegue sair de dívidas muito mais rápido.
A chave está em: registrar todas as dívidas, priorizar as caras, criar plano realista, controlar gastos, acompanhar progresso, e celebrar vitórias.
Se você fizer isso, você consegue sair de dívidas em 2026.